不了解疾病条款，那是他们不想讲清楚；后续理赔有顾虑，那是您没有找到专业的服务机构。港险服务管家，带您了解保险背后的条款细节，帮您解决保险理赔的后顾之忧！继上一讲，讲完围绕器官移植相关的疾病之后，接下来我们将为大家展开与内分泌系统相关疾病进行解读。本次解读就是保险条款详解系列15——严重的Ⅰ型糖尿病。
据统计，我国成年人糖尿病率占10.9%，糖尿病前期的比率占约35.7%。也就是说，100个人当中有35人是糖尿病前期患者，由此可见，我国是糖尿病高发的大国，糖尿病患病率仍呈逐年上升的趋势。糖尿病共分为1型糖尿病、2型糖尿病、妊娠糖尿病以及其他类型糖尿病。以上几类糖尿病中，妊娠糖尿病为怀孕期间诊断的糖尿病，一般生产后血糖会恢复正常；2型糖尿病可以通过某些口服药物以及合理饮食即可缓解病情，故都不属于重大疾病之列。与其他糖尿病不同的是，Ⅰ型糖尿病，需要长期注射胰岛素才可控制高血糖，稳定病情，口服降糖药一般无效；这也正是为什么只有Ⅰ型糖尿病被列入重疾条款之中的原因。
什么是Ⅰ型糖尿病？
Ⅰ型糖尿病，又名胰岛素依赖型糖尿病(IDDM)或青少年糖尿病，易出现糖尿病酮症酸中毒(DKA)。又叫青年发病型糖尿病，这是因为它常常在35岁以前发病，占糖尿病的10%以下。因此，患者患病很大的可能性是家族病史遗传所导致的。
Ⅰ型糖尿病自身绝对不能产生胰岛素，因此需要终身使用外来胰岛素治疗;I型糖尿病一直被描述成一种自身免疫疾病——身体的免疫系统攻击胰腺中的胰岛细胞，并最终破坏它们制造胰岛素的能力。没有胰岛素，身体就不能将葡萄糖转化成能量，因此I型糖尿病患者必须注射胰岛素才能存活。
当我们被医生确诊为Ⅰ型糖尿病后，就可以到保险公司成功申请理赔了嘛？我们可以通过保险公司关于一型糖尿病的条款来分析一下：
指由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高,且已经持续性地依赖外源性胰岛素维持180日以上,须经血胰岛素测定,血C肽测定或尿C肽测定,结果异常,并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本附加险合同保险期间内,满足下列至少1个条件：
(1)已出现增殖性视网膜病变。
(2)须植入心脏起搏器治疗心脏病；
(3)因坏疽需切除至少一个脚趾。
——大陆条款
以上就是大陆保险公司对严重Ⅰ型糖尿病所制定的条款了，内容中我们可以看到除了专科医生的明确诊断以及病理改变之外，还有以下两个必要条件缺一不可：
1. 注射胰岛素达到180天以上（非诊断即赔）
2. 相关糖尿病并发症的体现（三选一）：
a. 已出现增殖性视网膜病变
b. 须植入心脏起搏器治疗心脏病
c. 因坏疽需切除至少一个脚趾
糖尿病本身不可怕，但是却是万病之源，所以现在社会赋予糖尿病一个“不死癌症”的称号，糖尿病大血管病变导致的心梗、心衰等心血管并发症，是糖尿病的主要致死原因之一。由此重疾条款规定，患者确诊后必须注射胰岛素达到180天，与此同时还要有常见的并发症的体现。若无并发症保险公司是不予理赔的。究其原因，还是因为重疾险的赔付金额较大，一定是要对家庭生活产生极大的影响下才可以理赔，否则如果可以轻易的理赔，那么保费将会高的大家无法接受。
另外，按照惯例，我们再来看看香港保险对严重Ⅰ型糖尿病的理赔条款是什么样的呢？
一型糖尿病
此类糖尿病是由于胰脏製造胰岛素的细胞受到自身免疫力破坏。须符合以下所有条件：
a) 该疾病在诊断后已经持续最少六个月，而期间每日使用处方胰岛素以调节糖代谢，是必须之医疗服务；及
b) 必须由内分泌专科医生确定诊断。定义不包括第二型糖尿病或妊娠糖尿病。
——香港保险（儿童疾病）
以上就是香港保险公司对Ⅰ型糖尿病指定的条款，其中，对于Ⅰ型糖尿病的定义及理赔时间上与大陆条款都很相似，不同的是香港保险根据Ⅰ型糖尿病的特征将其列入了儿童疾病一栏，同时对糖尿病并发症也没有严格的要求。对于年龄较小的患者来说，在长期接受胰岛素注射的同时还能收到保险公司的理赔款，大大的降低了患者家属的经济负担以及精神压力。由此我们可以看出香港条款还是很宽泛，并且非常具有人情味的。
好，综上就是我们今天要为大家分享的严重Ⅰ型糖尿病的定义和保险公司要求的理赔条件。如果大家有什么疑问，欢迎大家关注公众号“港险服务管家”，联系我们的管家，咨询了解。
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