男子投保后罹患肝癌，80万重疾险被拒赔，保险公司：他带病投保
一个人一旦患上重大疾病，不仅身体遭罪，经济上也要遭罪，尽管目前医疗水平相较于以往已经有较大的飞跃了，但所需要负担的医疗费用对于常人而言来说无疑是笔天文数字，尤其针对于广大农村地区的人而言，由于收入相对来说较低，一旦不幸患上重病，对于整个家庭而言无疑是晴天霹雳。
据相关部门统计，我国每年因病返贫的人数占贫困人口的40%以上。
保险越来越为人注意的原因就在于它能够有效的转移这部分的风险，现在网上许多关于保险理赔的新闻下一篇骂声，本质上其实也在说明老百姓们迫切的需要一款能够真正保障到他们风险的保险产品。
不过，今天给大家带来的保险案例有可能会让大家感到愤怒，投保人在投保后初次确诊肝癌，但在向保险公司申请理赔时，却被以带病投保为由拒赔，这其中到底是怎么回事呢？
01 案例详情
，武汉33岁的黄某（化名）为自己投保了两份重疾险，一份保额50万，一份保额30万，合同约定如确诊恶性肿瘤，将一次性赔付100%保额。
3月，黄某所在的公司组织员工体检，体检中，黄先生被查出肚子内有个白色硬块，随后黄先生前往当地著名的肿瘤医院进行进一步检查，被确诊为肝癌。
确诊后黄某向保险公司提出了理赔申请，然而令他没想到的是，保险公司竟然以带病投保为由拒绝了他的理赔申请，黄某遂将保险公司告上法庭。
庭辩中，保险公司表示，理赔调查员在抽调黄某社保卡记录时，发现黄某的社保卡在、都有过住院记录，并且住院理由是肝炎、支气管炎等疾病，该疾病与肝癌有高度关联关系，但在投保时黄某却未向保险公司说明相关情况，有带病投保、恶意骗保的嫌疑。
对于保险公司的说法，黄某反驳到，在-期间，其父亲与母亲先后患上肝炎、支气管炎等疾病，由于他们未购买医疗保险，因此黄某就是用自己的社保卡给父母看病住院，随后黄某向法院提交了其父母的病历，病历上确实记载着其父母于-期间曾因肝炎、支气管炎住院治疗。
法院在经过审理后认为，黄某的行为违反了保险中的最大诚信原则，其在投保时未明确向保险公司说明相关情况，最终影响到了保险公司的承保决定，保险公司对此不应承担赔付责任。
最终，法院驳回了黄某的全部诉求。
02 案例分析
也许很多人都和案例中的黄某一样，对于自己的医保卡并不大重视，总觉得反正是自己的医保卡，想怎么用就怎么用，将医保卡借给自己的家人买药、看病。其实这种做法不仅在法律层面上是不合法的，还可能会对自己购买的保险以及申请理赔等产生很大的影响。
《社会保险法》第八十八条规定:以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。医保卡只能本人使用，我们把医保卡借给别人使用严格来讲就是骗取“社会保险待遇”。
所以外借医保卡，一旦被监管部门查到，轻则会由人力社保行政部门责令退回保险钱款，重则还要追究刑事责任。
而在保险方面，医保卡外借可能会导致保险公司的拒保。投保时，如果没有提供个人完整的体检报告单，有过医保卡外借经历的投保人很容易在人工核保环节被保险公司拒保。因为如上所说，医保卡外借，严格来讲就是骗取“社会保险待遇”，保险公司如果知道投保人有这样的行为，会怀疑该投保人也有同样的骗取商业保险金的可能，由此拒保。
同样，医保卡外借可能会的问题主还可能体现在理赔环节，案例中的黄某的遭遇就是最直接的例子。
医保卡作为个人医疗保险的专用卡，个人的姓名、身份号码、账户金额以及每一笔消费记录等详细信息都会记录在其中。无论是在医院看病还是在药店买药，所有使用情况都会记录在医保卡中。由此保险公司会把医保卡中的医疗记录作为核赔的重要依据。
投保人出险后，一旦在医保卡中的医疗记录中发现类似的病情，而投保人在投保时的健康环节中并没有提及，保险公司就有权认为该投保人是带病投保，有骗保嫌疑，拒绝理赔申请。
所以大家一定要清楚，保险的基本原则之一就是最大诚信原则，医保卡借给别人使用的行为是违背保险原则的，会对购买商业保险产生比较大的影响，轻则需要提供相关证明材料才能投保，重则会被拒保和拒赔。
在此要再提醒大家一下，千万不要轻易外借自己的医保，这既是对社会医疗体制的尊重，也是对自己的保险保障负责的需要。
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