最近保险圈发生的大事，有两件跟重疾险有关。
一是3月底，中国保险行业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，对8月实施的重疾定义进行修订。
二是5月7日，中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）（征求意见稿）》，对发布的首套重疾表进行更新。
我们都知道，重疾定义和重疾发生率表事关理赔概率，而理赔概率向来都是各家保险公司设计产品时定价的重要依据，所以对于我们广大消费者而言，未来保险产品价格是升还是降，看这两个意见稿就知道了。
于是围绕这两件事，大家讨论得最多也最关心的就是重疾险会涨价还是降价。
不过，也有一部分人“泼冷水”说，就算降价，买重疾险都不划算，反正买防癌险就能代替，降不降价又有什么所谓。
没错，单单比较价格的话，市面上的重疾险确实是比防癌险要贵，一般来说贵40%~50%左右。
但这并不代表买防癌险就真比重疾险划算，更不能就此认为防癌险可以代替重疾险。
因为买保险不能只盯着价格，两者能不能替代不是价格说了算，而是看产品的保障范围和我们自己本身的需求。
我们先来一起看看，重疾险和防癌险到底有哪些区别。为什么重疾险比防癌险贵，到底是贵得合理还是太坑？
保障范围不同
重疾险，是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。
保障范围一般是银保监会规定的包括恶性肿瘤（即癌症）在内的25种重大疾病，以及在此基础上自行增加的病种。如今市面上的重疾险产品囊括的病种，一般在80种到160种之间。
也就是说，重疾险不仅能保障癌症，还能保障急性心肌梗塞、脑中风后遗症等其他的一些重大疾病。
而且如果附加了轻症，也可以保障原位癌。
防癌险，也是重疾险的一种，不过只专门针对癌症这一类疾病进行保障，按照严重程度，主要分为原位癌和恶性肿瘤。
所以，防癌险和重疾险两者在保障范围上的重叠部分仅仅只有癌症这一类疾病，重疾险就相当于防癌险+其他，而防癌险可以看做是把癌症从重疾险当中拿出来单独设立的一个保障。
由此可见，从保障范围来看，重疾险是广而全的，而防癌险是单一的，这就意味着防癌险无法取代重疾险，只能作为它的补充。
那么，病种越多保费自然越贵，每加一个要加一点保费，积累越来越多，重疾险就理所当然地比防癌险要贵。
核保要求不同
一般来说，重疾险的健康告知更严格，对各项疾病询问得非常详细，比如患有高血压、糖尿病、心脑血管疾病等购买重疾险基本无法通过，一般会面临拒保、加费，只有少数产品才可以标体承保。
而防癌险的健康告知相对宽松，一般只会询问与癌症有关的相关症状，允许三高、糖尿病、心脑血管疾病患者带病投保。
由此可见，从核保要求来看，重疾险要比防癌险严格很多。
年龄限制不同
重疾险一般要求投保年龄≤55周岁，而防癌险的投保年龄可以放宽至不超过70周岁。
因此，从投保年龄来看，防癌险适用范围更广。
风险概率不同
看到这里，可能有人会说，重疾险只是在保障范围上比防癌险有优势而已，性价比也没有很高。
这里就要注意了，重疾险比防癌险贵，除了因为保障范围不同，还是因为风险概率不一样。
根据保险公司的历年理赔数据，癌症理赔占据了理赔的大半，但这些数据很多都是来自于30来岁的年轻人。到了50岁以后，高血压、脑血管类重疾的理赔比例会明显提高，并高于癌症。
而此时根据核保要求和投保年龄，防癌险的主要购买人群确是超过50岁买重疾险不划算、或者由于身体情况无法购买重疾险的人。
也就是说，在赔付标准一致的情况下，涵盖癌症、心脑血管等疾病的重疾险，必然会比单单保障癌症的防癌险贵。
所以，从整体来看，重疾险和防癌险的性价比是相当的，也是合理的，不存在防癌险比重疾险划算，也无法互相代替。
再说了，任何产品都有其存在的价值与意义，我们买保险势必也是要从自身的需求出发。
如果我们目前身体健康、预算充足且又是家庭经济支柱，那么保障范围更广、更全面的重疾险必然是首选。
如果是以下三类人群：不符合重疾险健康告知；预算不足且有癌症保障需求；年纪超过重疾险承保范围或此时投保已经不划算的，那么不妨退而求其次，选择价格较便宜、健康告知较宽松的防癌险。
当然了，在重疾险保额充足的情况下，再补充一个癌症专项保障也是不错的选择。
我们要记住，买保险最重要的是保障，任何时候都不是简单的二选一，而是我们在自身需求的基础下进行组合与取舍。
所以，如果单单为了节省保费而丢弃保障，那是得不偿失的操作！
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