这啥玩意儿?房子贷款还不上,那把房子拍卖了抵贷不行吗?贷款抵押物不就是房子本身吗?为啥非得追着不相关的人要?话说房子真的拍卖了,还贷剩余的钱有小王的份不?
李师弟优质历史领域创作者
“这房子又不是我住,凭什么让我还房贷?!”,上海的小王惊讶的发现,自己竟然凭空背上了近千万的房贷。仔细一打听,小王怒不可遏,在法院上闹了起来。那么,这是怎么回事呢?此事要从一次“假结婚说起”。,小王和她的男子陈某接到了一个不情之请。原来,陈某的朋友黄某想要在上海买房,钱已经准备妥当,但他郁闷的发现,自己的购房资格还不够。但是在一次聊天中,他得知陈某的妻子小王已经连续缴纳满5年社保,是享有购房资格的。于是,黄某灵机一动,想出了一个“偷梁换柱”之计。他大胆找到了陈某,说自己打算借对方的老婆小王用一用。简单来说就是自己与陈某双双“假离婚”,然后让小王跟他“假结婚”,利用小王的购房资格来买房。所谓朋友妻,不可欺。这个“借老婆”的要求提出来,那真是跟讨打差不多。不过陈某跟黄某还真是铁哥们,面对这么荒唐的要求,他竟然同意了。可谓是一个敢说,一个敢借。于是,双方顺利搭伙,黄某“如愿”娶了小王“为妻”。3月,黄某与S银行签订了住房合同,贷款了981万,以房子为担保,并把房屋过户到了黄某与王某名下,抵押人也填的这二人的名字。等房子到手了之后,黄某与小王火速离婚,把房子过户到了黄某一人名下,也约定贷款由黄某一人归还。二人还把离婚协议书进行了公证,可谓是昭告天下。不久后,双方各自与原配复婚,而黄、王二人的抵押合同也进行了变更,房屋抵押人、房产变更登记人都改成了黄某,房屋遗产继承人也改成了黄某的原配小耿。整体来看,黄某的处理简直是完美,看上去可以说是把小王跟这个房产断的干干净净。而黄某也按时还房贷,这个日子过得简直是毫无波澜。然而到了,意外发生了。这个房屋唯一的还款人黄某竟然身亡了。此后整整一年,竟然没人还房贷。这下,S银行可就不干了,不久后就一纸诉状,把黄某的前后两个“老婆”,小王和小耿一起告上了法庭,要个说法。而小王惊讶的发现,按理说,小耿是房屋的继承人,她不还房贷是她自己有问题。然而除了提供个购房资格啥都没干,没有在房子里住过一天的自己却成了第一被告,要偿还剩下的那895万的贷款。一时间,小王不知所措。对此,银行的解释是,这房子用的是你小王的购房资格,是你小王和黄某这对“夫妻”购买的,那黄某死了,我们找上你还钱,这天经地义啊?小王这就不干了,她表示,自己跟黄某是“假结婚”暂且不提,就算是真结婚,那我们俩也已经离婚了,离婚协议书里,这房子跟我已经断干净了,我跟这房子没有任何关系了,还贷的责任白纸黑字的写着就是黄某了,而且这离婚协议书我们都公示了,你们不能不认吧?关键时刻,法院表示,对不起,我们确实不认。简单来说,法院认为,虽然房屋的贷款已经完全转移到了死去的黄某身上,但是房屋贷款是发生于黄某与小王的婚姻存续期间的,根据法律规定,这种婚姻关系存续期间发生的债务,即使是以个人名义所负担,但如果夫妻双方都认同这个债务,那也要按照夫妻共同债务处理。所以这笔房贷虽然是黄某承担,但小王在借贷时要点头了,因此这笔债就是他们两个人的。可问题是,黄某跟小王都离婚了,离婚协议书上写明了这笔贷款由黄某承担,还经过了公证,这都不能免除小王身上的还款责任吗?还真不能。因为这协议没有经过债权人S银行的确认,所以这个公证是对于S银行是没有约束力的,S银行仍然有权利找小王要钱。可银行能不认公证书,但房屋抵押人的变更也得认吧?现在房屋抵押人只有黄某,小王已经被摘得干干净净了啊?对不起,还是没摘干净。因为根据法律条文规定,抵押担保关系和债权债务关系是不同的法律关系。债权人S银行只是同意变更抵押物的抵押人为黄某一人,但这跟S银行放弃对小王的债权完全不搭边。通常银行出具同意变更房屋抵押人的文件,仅是为配合变更房屋权利人登记。至此,小王被打的无话可说。幸好黄某的原配妻子小耿非常够意思,坚决支持了小王,并同意将房屋拍卖抵债,小王的危机才被化解。不过,这次事件,也为我们敲响了警钟。在人生大事上,千万不要想投机取巧。
你信用卡欠银行100块钱几年后会到1000元
你欠1000元会信用不良
你欠1万元会没收你的抵押物
你欠10万元会找你的担保人要
你欠100万元会让你只交利息,继续欠着
你欠1000万元银行会继续贷款给你
你欠1个亿银行不仅会继续贷款给你而且会派医生定时给你免费体检
你欠10个亿银行还会派保镖24小时保护你
银行所以会偷偷地支持开发商死杠房价,也是为了自身利益。一方面,房价不跌,银行贷款就会呈现表面安全格局,不需要通过收贷等来防止风险发生。如果开发商降价售房,就有可能出现银行贷款抵押物不足、担保能力下降问题;另一方面,只要保住开发商,只要不让开发商降价,开发贷款就相对比较安全,银行的贷款总量等也不会下降,银行的效益就有保障,员工的奖金也能保住。如果收紧开发贷款,开发商出现资金链风险,首当其冲的就是银行。显然,这是银行不希望看到的现象。
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