小崔：老师，像我这种刚毕业又没有找到合适工作之前，能自己主动交公积金吗，要不要挂靠单位才能交的？
大源老师：你好，可以的，只要年满16周岁未到法定退休年龄的都可以以个人名义自愿缴存公积金。
小崔：那我这种自己缴存跟单位为职工缴存的，能享受同样的贷款待遇吗？利息会不会高点？
大源老师：缴存时间累计24个月或以上、并且申请贷款前6个月内连续缴存，同样可以享受低利息的公积金贷款政策。利息都是统一的。
小崔：哦，那可以考虑，提前为买房做准备，哈哈。谢谢老师解答。
公积金贷款年限怎么计算？
按房龄计算：
房龄5年内，可贷30年；
房龄6到，可贷35年减房龄；
房龄以上，可贷。
按主贷人年龄计算：
男性，65周岁减实际年龄；
女性，60周岁减实际年龄。
“房龄”和“年龄”的计算结果，采取孰低原则。
#浙江龙港市农民也能缴公积金了#【这里农民也能缴公积金了！缴够6个月最高可贷50万元，利息最低2.7%】“新政实施一天下来，共有50人报名，接下来我们还将在13个社区推广。”
今日（9月1日），浙江省温州市龙港市正式施行集体经济组织成员建缴住房公积金制度，该市农业农村局党组成员蔡启尧下午通过电话告诉《每日经济新闻》记者。
据龙港市委宣传统战部官方平台的消息，龙港市试点将农民群体纳入公积金保障体系，由公积金管理部门开立个人公积金账户。集体经济组织成员连续缴存6个月后，可享受15万~50万元的公积金贷款额度，可基本覆盖农民购建房的资金缺口。
与城镇居民的住房公积金不同，龙港市集体经济组织成员住房公积金的缴存基数，最低不低于龙港市上年度最低月工资标准1840元，以10%的缴存比例按月全额缴存。“无房户”还受到地方财政按月配缴补助，标准为个人月缴存额的25%，最高不超过每人每月75元。
首批13个试点社区，年满16周岁且未达到法定退休年龄的灵活就业集体经济组织成员，均可纳入公积金建缴对象，涵盖在村务农人员、进城务工人员、个体工商户等，覆盖人群达23868人。
值得注意的是，按相关规定，集体经济组织成员连续缴存6个月后，可享受15万~50万元的公积金贷款额度，可基本覆盖农民购建房的资金缺口。（每日经济新闻；阿法）网页链接
沈阳人的好消息来了：沈阳二孩，三该住房公积金贷款政策放宽，一对夫妻生育二孩，三孩的，孩子年龄不过18周岁的，住房公积金贷款购买自住住房时，贷款的限额可放宽到当期限额最高的1.3倍，单方原来50万，现在可放宽到65万，双方是91万，三方是117万，只要符合条件的，拿出生证明就可以办理。
友友们有生二孩三孩的打算吗？？
长沙灵活就业人员可以缴存公积金应由本人申请缴存，具体缴存指南如下：
一、缴存条件
(一)年满18周岁，且男性未满60周岁，女性未满55周岁，具有民事行为能力;
(二)在长沙市就业且具有合法经济收入来源;
(三)自愿遵守住房公积金管理规定，承诺履行住房公积金缴存义务;
(四)未与其他单位建立劳动关系。
二、缴存资料
(一)身份证明。
(二)个体工商户提供本市《个体工商户营业执照》，其他灵活就业人员提供本市户籍证明或者长沙市居住证。
三、缴存年限
灵活就业人员住房公积金缴存期限不得超过住房公积金缴纳时至退休年龄的年限，其中男性计算至60周岁，女性计算至55周岁计算。
四、缴存基数
住房公积金缴存基数根据职工本人上一年度工资总额除以12确定。工资总额组成按照国家有关规定执行。
住房公积金缴存基数不得低于上一年度长沙市人社部门公布的职工月最低工资标准,不得超过长沙市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍。其中，中国铁路广州局集团有限公司驻湘单位职工的缴存基数上下限按照长沙公积金中心另行公布的文件执行。
根据《关于做好度住房公积金缴存基数和缴存比例调整工作的通知》，职工住房公积金月缴存基数最高为28700元，最低为1930元。
五、缴存比例
住房公积金缴存比例由单位根据经济效益确定，不低于5%，不高于12%。
六、缴存额度
月缴存额为缴存基数乘个人缴存比例，灵活就业人员月缴存额度最高不超过1200元每月，最低不得低于每年长沙市住房公积金计算出的职工最低月缴存额194元。
度长沙市住房公积金月缴存额最高为6888元，最低为194元。
七、缴存方式
灵活就业人员在开户登记时应当与长沙公积金中心(铁路分中心除外)签订《长沙市灵活就业人员住房公积金缴存协议》，并在长沙公积金中心指定银行开立活期储蓄账户，与受托银行签订代扣代缴协议，由受托银行每月代扣代缴。
八、缴存地点
符合条件的灵活就业人员，可携所需资料至就近的网点办理开户缴存手续
【湖北#神农架林区公积金阶段性政策#：认贷不认房，延长贷款期限至退休后5年】10月9日，湖北省神农架林区发布《神农架林区住房公积金中心关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》，该阶段性政策至12月30日止。
对于住房公积金缴存政策，通知显示，区内中低收入职工缴存住房公积金的，即开户之日起连续缴存满6个月的，可通过自主缴存方式提高公积金月缴存额，自主缴存金额参与贷款额度计算。
在住房公积金贷款政策方面，神农架提出“认贷不认房”。通知称，为稳经济，支持房地产健康发展，可实行“认贷不认房”的贷款政策。即：对缴存职工家庭成员中(本人、配偶及未成年子女)无住房公积金贷款记录，又未申请开具异地贷款缴存证明的缴存职工，办理住房公积金贷款时可按照首套房贷款政策执行。每一个缴存职工家庭仅限一次。
文件显示，神农架林区还将延长贷款期限。缴存职工所申请的贷款期限可延长至法定退休时间后5年。即：贷款期限=法定退休年龄+5-主借款人实际年龄。网页链接
房贷利率都低到4.4%了，32年来最低利率了，还有啥理由不买房子呢？降首付，降利息，给补贴，补贴契税，延长贷款时间，延长贷款年龄，提高公积金贷款额度……鼓励老年人养老买房，鼓励在校大学生买房，鼓励刚需买房，鼓励二孩三孩家庭买房，鼓励改善型买房，鼓励农民工进城买房，放开限购……据专家计算:贷款50万，30年分期，每月可少支出利息60元，30年累计利息少支出20000元。
12月起合肥市自由职业者、灵活就业人员可缴纳住房公积金#传媒大家说#《合肥市个人缴存住房公积金管理办法（修订版）》将于12月1日起正式实施。《办法》规定，缴存范围为年满18周岁未达法定退休年龄，具备完全民事行为能力，具有合肥市户籍（含四县一市）且以个人名义在合肥市正常连续缴纳城镇基本养老保险满一年及以上的各类人员（包含个体工商户及其雇用人员、自由职业者、灵活就业人员等），其中新增自由职业者和灵活就业人员可缴存住房公积金。按照规定，合肥市个人自愿缴存者办理公积金提取、贷款等相关业务参照合肥市住房公积金提取和贷款政策规定执行。#合肥头条##住房公积金#
#头条# 按揭贷款买房申请人的年龄能不能也适当延长？因为平均寿命长了，退休延迟了！@冯鹿红掌
根据《世界卫生统计》，中国整体的预期寿命为76.4岁，其中女性平均寿命77.9岁，男性75岁。
我国银行规定房贷贷款年限最长30年。根据规定，一般一手房贷款年限为30年，同时贷款年限加上申请人年龄，男不超过65岁，女不超过60岁。
最近，有关如何实施延迟法定退休年龄的讨论也较多，热议的有两种方案：第一种是，女性先延长到60岁退休，之后男女同步延长到65岁；第二种是，男女一起延长，女性速度快一点，同步达到65岁。什么方案，大家上班的时间越来越长，实际家庭收入也是明显上涨。
看看我们的近邻日本，购房者还清贷款的平均年龄不断上升，目前已经有银行把房贷还款年龄放宽到了最高85岁！
@冯鹿红掌 那我国按揭贷款的年龄是不是可以延长呢，现在男65女60岁是不是显得太年轻了？特别是40岁以后买房子的人，贷款时间太短，首付多，月供多，导致很多人放弃了买房念头。
银行是不是可以与时俱进，按揭贷款年龄延长到70岁，甚至75岁可不可以？#买房# #公积金# #住房# #银行##我要上头条#
影响房抵贷款年限的原因，各位了解一下: 1、贷款人的年龄
年轻人和中年人贷款买房，贷款的年限就不一样。一般贷款人的年龄和贷款期限加在一起不能超过65岁(或70岁)。年轻人贷款的年限一般就会较长，而中年人买房的贷款年限一般就较短。
2、房龄
房龄也是决定贷款年限的主要因素。根据银行规定，如果抵押贷款的房产比较新则申请贷款的年限会比较长，而用老房子申请贷款，因为建造年龄较久远，银行可能承担的风险较大，所以贷款的年限就较短。有银行规定，二手房贷款要求房龄和贷款年限相加不能超过30年，还有银行规定不能超过40年或者50 年的。而且银行在审批时比较谨慎，超过房龄的房产可能会被银行据贷。
3、房产土地使用期限
一般情况下贷款的年限不得超过房屋的土地使用年限。其中有一点值得大家注意，土地使用年限并不等于房龄，土地的使用年限要追溯到开发商开发这块地的时间，所以大家千万不要混淆了。
4、房产性质
在购买房屋前要仔细问清楚房产性质。如果是商用房或商住两用房，贷款年限一般最长也不会超过;私有产权转让房、拍卖房贷款年限不超过;而民用新房或二手房，也就是产权为70年的房产，贷款年限最长为30年。而民用新房因为房龄较短，贷款年限通常会高于民用二手房。
5、贷款人的经济实力
贷款人的经济实力也是决定贷款期限的重要因素。当贷款人用公积金申请贷款时，银行对贷款人的收入有较高要求，公积金缴纳的金额越高，则贷款的年限就会越短，因为这体现了你每月有足够的还款能力。
【#广东东莞试行灵活就业人员缴存公积金#：在校生和外籍人员纳入】《通知》显示，年满16周岁未达法定退休年龄，以个体经营、非全日制、新业态等方式灵活就业的完全民事行为能力人可按照本通知参加住房公积金制度。未参缴的个体工商户及其雇员、台港澳人员和外籍人员、在校生可参照灵活就业人员参加住房公积金制度。已参缴的个体工商户及其雇员、台港澳人员和外籍人员可自行选择以单位在岗职工或灵活就业人员身份参加住房公积金制度。 /A6opwtr9
政府强制储蓄
新加坡公积金制度由英国殖民政府于1955年创立，当时只是个简单的养老计划，新马分家后，新加坡政府开始扩大这一计划。
一方面，它为公积金设立不同账户，严格规定每个账户的提取和使用范围。
另一方面，它不断提高公积金缴存率，从最初的10%一路上升，峰值时曾达到50%(1985年)，目前最高一档的缴存率为37%。
目前，每个在职的新加坡公民或者永久居民，在55岁之前都拥有三个公积金账户：用于购买住房的普通账户(OA)，为老年生活储备现金的特别账户(SA)，以及用于支付医疗费用的保健储蓄账户(MA)。
年满55岁时，会员还会增加一个退休账户(RA)，该账户的用途是购买一份由政府背书的年金计划。
公积金局为不同年龄段设置不同的缴费率，不同年龄段所缴纳的公积金在不同账户间的分配比例也不同。
总体而言，年龄越轻，公积金缴存率越高，存入普通账户的比例也较多，随着年龄增长，公积金缴存率下降，存入特殊和医保账户的比例逐渐提高。
这样的设计符合人一生的收入和消费规律，一个人的劳动收入主要形成于20至60岁之间，这段时间住房支出是主要花费，医疗支出相对较少；60岁以后收入锐减，但仍然要负担日常生活开支以及大笔医疗支出，自年轻时积累的储蓄变得十分重要。
新加坡公积金不同年龄段公积金缴存率及在不同账户间的分配(单位:%)
出于对个人自我约束能力的怀疑以及长寿风险的挑战，长期以来，中央公积金局不断调整政策，竭力避免会员出现“账户提早花光”的情况。
早年新加坡允许会员于年满55岁时全额提取公积金。随着预期寿命不断提高，公积金局开始担心储蓄会被提前花光。
1984年公积金局曾提议，将提取公积金的年纪从55岁提推迟至65岁，结果引发社会骚乱。
权衡之下，CPF于1987年出台“最低存款额计划”(MS)，保留会员于55岁领取公积金的权利，但是必须在账户上保留最低存款额。最低存款额逐年提高，1987年为3万新元，已经提高至16万。
然而，经过多年观察，公积金局发现，能够达到最低存款额标准的会员比例经常不到一半，最低时()只有34%的会员达标。
约6000新加人举行集会，抗议养老金制度。，中央公积金局做出改革，年金计划不再对保留金额作出硬性规定，会员只需用保留的金额购买政府提供的年金产品。
作者：刘劲陈宏亚 于艾琳
来源：财新网
刘劲：长江商学院会计与金融学教授，投资研究中心主任
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详情请见《养老难题，新加坡是如何做的？》
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