来源：《保科全叔》
保险调查是保险公司防范风险的一种重要手段，每个保险公司都有自己的调查队伍，调查模式非常成熟。一些没有保险意识的人会故意隐瞒病情，其实这种方法很小儿科。
理赔调查都查什么
保险调查人员要收集、整理保险事故有关的材料，核实保险事故的真实性，辨别保险欺诈，保护诚实投保人的利益。为了避免保险欺诈，理赔调查既要核实事故真实性，也会调查既往病史。
保险公司如何获取病史记录
保险公司有以下3个渠道获取病史记录：
· 社会医疗保险
(包括城镇居民医疗保险、新农合等)
· 医院、体检机构查询记录
· 其他保险公司了解理赔、投保记录
社保卡详细记录了住院、门诊、药房买药等信息。所以，再一次提醒大家，自己的医保卡不要交给别人!如果有和重疾有关联(如高血压)的购药记录，会成为核保和理赔的隐患。
我国现在已经实施了电子病历，门诊病历保存不少于，住院病历保存不少于30年。这些病例详细记录了病人的信息，而且记录相互印证，往往牵一发而动全身。
什么样的人会被严查
同样是理赔调查，有的保单会进行更认真全面的调查。保险公司会根据理赔金额的大小、理赔申请的时间（出险时间和报案时间相隔太久）、骗保的可能性（投保日期和出险日期相隔太近）、来决定是否严格调查。
为什么投保时不查
很多人会觉得，保险公司收钱的时候不调查，等我要理赔了你跑来调查我病史了，实在坏得很！
大家购买保险毕竟买的多，出险的少，如果对每个投保人都做保前调查，最起码把他的生活区域、工作单位附近医院、大型体检机构、能查到健康情况都查一遍。还要查家庭财务情况、有没有巨额外债、是否有不良行为记录等，进行“地毯式”搜索，工作量巨大，人力成本非常高。这个成本还是会摊到保费里的，保费价格还要进一步增加。
所以，保险公司只会针对部分保单进行重点调查、随机抽查。重点调查的对象是高保额，保额和财产状况不匹配，健康告知有异常等情况。
其实说到底，保险调查是为了保护投保人的利益，也为了保护弱势群体的利益。而对于我们消费者来说，只要在投保时如实告知，就可以在投保前尽量避免理赔纠纷的发生，保险调查对诚实的投保人没有影响。
如实告知需要告知到什么程度
1.没告知，但是体检通过了行吗？
这种情况最近经常碰见，如果客户已经知道自己身体有一些小问题，如慢性病史，有些保险销售人员在投保时帮助客户隐瞒病情，引导客户上高保额，超过免体检保额，保险公司就会通知客户来体检，与此同时，客户接受了保险公司的体检，最后标准体承保了。这种情况下，是否意味着保险公司认为被保险人符合购买保险的资格！答案是：NO！！！
指定体检不能磨灭病史的重要性，另外，有的指标再一次体检中可能正常，单单通过一次体检的判断是片面的，最后客户如发生风险，可能完全得不到理赔。
2.今年的体检和前几年的不一样，去年的异常项可以不告知吗？
答案是：看实际情况；
有一些身体的常规指标，会随着生活习惯的变化而变化，比如关于体重BMI这项指标，通过合理的锻炼都能达到增肥或减肥的目标。这类常规体检指标，最好是半年内的体检结果；
另外一些特殊情况，比如现在最常见的甲状腺结节，子宫多发性肌瘤。医学上来讲，都是比较难消失的，投保时，请将之前两次的检查结果都上交，把情况说清楚，剩下的就交给核保部判断吧。
最后，给大家提个建议
秉承诚信原则，如实告知投保的询问项目。其实如实告知并不一定会影响正常承保，既往病史已经治愈的话，是不会影响承保的，对于这些也不必过于紧张。但如果投保书故意隐瞒病史，又被保险公司查出来，那么保险公司是有权利拒绝给付保险金的。
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