每年消费型重疾险的新品种都层出不穷，各种噱头和疾病组合层出不穷，年年有新意，月月有新招。
很多人在网上看了保险心动了，准备购买的时候，问题就接二连三地来：
“学姐，你说的这个保险公司我们当地没有哎，会影响理赔吗？”“学姐，这款产品虽然好，但是我总是不放心异地投保，能推荐别的吗？”
真的…太多太多人有这种顾虑了。
我们得好好聊聊。
异地投保的根源是什么
保监会如何规定
保险公司如何规定
异地投保可行吗
异地投保的根源是什么
每年消费型重疾险的新品种都层出不穷，各种噱头和疾病组合层出不穷，年
大家知道中国保险公司的地域分布吗？
超过60%的保险公司扎堆北上广深，跟医疗、教育资源一样，保险公司的资源分配也极不均匀。
像青海、内蒙古这样的地区，连一家保险公司的总部都没有。
只有大保险公司（平安、中国人寿）的分支机构，才能把触手伸到更偏远的地区。也因为此，很多人只认识这些大保险公司。
随着越来越多人在网上买保险，才发现原来保险产品有这么多，不是只有福字辈的…
可是在投保须知里却有分支机构和销售地的说法，这就把不少用户难住了。
我这所城市没有这家保险公司啊，买不买？
网上保险销售越来越多，有类似疑惑的人也越来越多。
保监会怎么表态？
保监会如何规定
实话，保监会没有正面肯定过异地投保。
但从异地投保的可行性上，却作了回复。
在保监会官方微信公众号上一篇回答“异地投保”是否可行的文章了里，作了如下回答：
问：你好，我想问一下异地投保影响吗？XX险销售地区仅限于上海、北京、江苏，但是我户籍和生活地在四川。
投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制。如消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，也可到保险销售地购买。
这段话，也明说了跨区域销售的限制是对于保险公司经营业务的限制，只要是合规的互联网和电销都是能跨区域购买的。
自由选择产品的权利还是在我们手上的，千万别放弃。
更重要的是，我们要明白保监会的苦心，是要让消费者防范风险，要选择正规的购买途径，有正规牌照的公司、经纪人。
保险公司如何规定
拿复星联合的某一款产品举个例子。
投保须知里明明说“仅在设有分支机构的区域销售”，到了投保页面里却发现所有省市都能选择。
另外一些产品则会在产品常见问题种，明确解答过：
可购买的区域指的是页面上列明的可购买本产品的区域，只有被保险人的长期居住地属于本产品的可购买区域才能够购买本产品，长期居住地一般是指工作地。本产品全国通赔，支持异地理赔。
这明确表达出一个信号：保险公司要吃下这块业务。
即使投保须知里仍然挂着符合保监会规定的条款，实际上仍然变通着行事。只要卖出去的保险产品，保险公司都会明确负责。
保监会也尊重互联网保险的发展方向。
异地投保可行吗
通过地址变更的方式进行保单保全。
很多人在投保的时候，会直接填写保险公司限制的销售地区其中之一，然后保险公司正常出单，随后打电话修改成目前的居住地址。
这种方式并不是投资取巧，而是情有可原。
每年春运大军是全球最大的季节性动物迁徙…人口流动性如此之大，如果修改地址都不行的话，那也太说不过去了。
而且保险条款里也会明确提到“地址变更”：
为了保障您的合法权益，您的住所或通讯地址变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们，我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达给您。
所以这种方式是合规合法的。只要明确告知保险公司，确保联系方式通常即可。
像暂缓缴费、犹豫期退保一样，都是保单保全。核实地址、变更地址也是被允许的。
那到理赔的时候，异地投保会不会有影响呢？
学姐可以明确告诉大家，从未出现过任何一例“异地投保”遭到拒绝理赔的情况。
难不成还能规定一定要在居住地发生意外、疾病等情况才能理赔吗？
保险公司没有那么死板，只要能优化流程方便客户的地方，一定会做的。
前提是符合理赔条件，在规定医院就医，病情确诊，完全不会因为异地投保问题而影响理赔。
最后，理赔没有当地的分支机构服务，该找谁？
事实上无论是分支机构的负责人还是线上保险销售的经纪人，都没有办法决定理赔与否。
他们的工作都是帮助客户更好地整理理赔材料，梳理流程，而收集材料和提交材料的动作，还是得依赖客户自己。
更重要的是，无论是线下分支员工，还是线上协助理赔，大家都很在意这一块的服务体验，是他们进行二次传播的重要途径，所以都会非常尽心尽力去服务。
根本不用担心找不到人。
理赔款下放的速度不会因为你离机构更近就会更快，所有流程都是一样的，我们之前写过：
发生事故了，我要如何才能顺利拿到保险理赔款？
无论线上线下的理赔流程都是一致的，但从另一个角度讲，越来越多无纸化流程，让线上的管理协作更方便了，无论是银行、医院还是政府事务，通过网络化更方便老百姓已经成为趋势。
学姐想在一线城市的大医院就诊，不在线上挂号还不让我看医生呢。
所以线上只是一种更方便我们的工具，更省时省心，拍照上传、线上审核，不用出门就能拿到理赔款，何乐而不为。
其实说到底还是希望大家买到真正称心的保险，不要因为异地投保这个东西吓住了。
希望能解开大家的疑虑，体会保险的美好。
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