最近好多朋友来问小阿哥：年终体检查出XXX问题，还能买保险吗？我年终体检XXXX方面显示有异常，健告不符合，还能投保吗……
能不能正常投保，其实是保险公司的核保老师说了算的。他们的工作，就是审核咱的投保申请，评估我们的健康状态是否符合要求。
所以我专门请教了一个做核保工作的朋友，下文整理了他对健康有异常的人的一些投保建议。
其实刚查出健康异常就去投保，是很不明智的行为。可能有些健康异常是因为近期的不良生活影响导致的，如果因此要加费或者除外，可能划不来。
那健康异常究竟怎么投保最好呢？
1、选择宽松的健康告知投保
自己进去健告里面对照一下，看自己的情况能不能符合要求。如果想省事，可以咨询一些保险专业规划师之类的，他们接触的健康异常情况比我们多，知道哪些产品健告宽松。
2、治疗结束后再投保
还在治疗就说明你身体的异常是比较严重的且风险还不可控（不清楚能不能治愈），这种时候有非常大的概率不能正常投保。
而且，很多保险产品的健康告知里面，都会有一条类似这样的话：“被保险人过去1年内是否存在长期服药（有规律的服药超过1个月）”。如果你正在吃药治疗，那你的健告就通过不了。如果是有人工核保的保险产品，你还能挣扎一下，但被延期的可能性较大。
3、调理完身体，复查正常后再投保
身体曾经出现过异常，但现在已经恢复正常，很多时候是不影响投保的。
比如有些男性因为应酬多熬夜多，可能会导致血脂等多种指标上升，但这是可以通过调整后改善的。
4、常见的体检异常，这么处理可以正常投保
下面列举了一些常见的体检异常问题争取正常投保的方法。
有些异常都可以根据体检医生的建议调整后再投保。但如果医生建议要治疗，还是尽早去治疗，避免延误治疗时机或加重症状。
5、投保的2个小技巧
很多人一开始都是想着，保险用上的概率很低，没必要买。等到发现身体没自己想象中那么健壮，甚至是出现一些小毛病了，才想着买个保险。
①买保险的最佳时间是趁年轻，趁没病
趁没病赶紧买，不然一旦身体出点问题，可能想买也不一定能买得到了。趁年轻买呢，便宜，而且还能保障多几年，怎么算都是划算的。
比如一个25岁的男生，买达尔文1号重疾险，保额50万，保障到终身的，分30年交，每年交5千2，总共交保费15.6万。同样的配置，如果是35岁的男生买，每年保费7千4，总共要交保费22.2万，贵了6.6万。
②体检前，先投保
因为我们在做健康告知的时候，都要做到：“有问必答、不问不答，如实告知”。没有体检前，你所知道的身体健康状况便是如实告知的部分；体检后，体检内容就成为你如实告知的部分。
一旦体检检查出任何问题，都会有记录，对投保有一定影响。没去体检前就先投保，很可能你还是标准体，体检后可能就变成非标准体了。
我就是最近感觉自己身体没以前好，爬上5楼有点气喘了、眼睛也比较容易疲劳，但又没明确疾病，决定在年终体检前给自己加了个50万的重疾了。
这里也强调一下，如果出现健康告知上提及的症状，不告知就投保，还是会影响理赔的。
举个例子，很多健告里面会出现类似这样的问题，如果你有这些症状但没告知，故意拖到等待期后再去确诊，算是一种骗保行为，非常有可能引发理赔纠纷，咱千万别做这种事。
6、身体有点小毛病，怎么买重疾险
不同的重疾险对健康指标核保标准都不一样，具体还需要小阿哥一对一详细了解后作出判断。
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小阿哥，独立“保险测评师”。
8年财经媒体经验，个人抖音、头条文章阅读量破两千万。
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