个人房贷业务,是银行所有贷款业务里面风险最小、收益最高、周期最长的。如果提前还贷,银行不仅赚不到存贷的利息差额,如果短时间内大量资金沉淀,银行还得倒贴存款利息给储户刚性支出,所以提前还贷不仅让银行挣不到钱,反而还会亏损。赔本的事谁做?
提前还贷是利民利银行的大好事,利民减轻了债务,利银行大减轻了还不起贷款的风险,何乐而不为,银行阻止或延迟还房贷都不是利民为人服务的,而是延长剥削,使还房贷的人更加困难。
#房贷还款年限放宽有五大风险##银行放宽房贷年限应避免啃老变坑老#【每经热评|房贷可还到80岁 银行应避免“啃老”变成“坑老”】随着老龄人口的增加,人均寿命的延长,放宽购房人年龄限制有其合理性,类似举措在此前就已出现过,只不过最近案例出现得较为密集。但在当前的市场环境下,银行放宽贷款年龄限制,更多的是从自身经营需求的角度出发。近一年来,不少人提前偿还房贷,同时存款数量居高不下,银行支出利息的压力增大,需要更多的渠道放出贷款以弥补利润损失。虽然老年人群体不是银行传统上的主要贷款对象,但基于老年人巨大的规模和“接力贷”这类辅助产品,老年人市场仍然有挖掘的潜力。同时,拉长最大贷款年限,可以为银行提供更稳定、长期的利润来源,对银行来说值得探索。
银行想“啃老”,但也没有“强买强卖”,看似无害,但老年人群体的特殊性,决定了银行在推销贷款产品、发放贷款时应当更审慎,避免“啃老”变成“坑老”。银行在发放贷款时,会考察老年人的收入能否覆盖月供支出,也会考察老年人的单位、征信等信息,但这些传统方法并不适合老年人群体,可能会有很多预期之外的副作用。
一是,老年人普遍缺乏劳动收入,获得财产性收入的渠道也有限,退休金可能是收入的主要来源,老人退休后的收入相比退休前本身就有差距,在扣掉收入的小部分乃至一半后,老年人的生活质量可能难以保证,这和年轻人向上的收入曲线有很大差别;二是,银行贷款定价实际是浮动利率,即LPR加减点数,目前银行贷款利率下限放开,利率达到历史低位,但LPR在未来也可能上调,老人们的利息支出也可能增加,他们可能难以承受;三是,老年人医疗保健支出更高,存款本可用于就医买药,首付款的一次性支出很难再变现,一旦需要应急时,财务状况可能出现问题;四是,中国老年人普遍有将全部财产传承给后代的传统,不少年轻人也将“父母的财产就是自己的财产”视为理所当然,贷款年限放宽后,可能有一些老年人被动买房、还房贷,这些老年人的生活质量也可能大受影响;五是,老年人距离生命结束期限更近,老年人固然也有改善性住房需求,但改善性住房给老年人提供的效用远低于年轻人,按揭房未必是最适合老年人的。(每经;艾塔)网页链接
国家想控制是完全可以的,高房价国家不予贷款风险评估太大,看谁买房
#南宁房贷可贷至100岁?开发商回应# 如果房地产商把风险甩给银行,银行房贷部门又不对银行业绩负责,就可能出现这种事情。
近日,有消息称广西南宁某开发商发出楼盘销售广告,其与部分合作银行可以做到“子女作为共同借款人,最长可贷至100岁”。财联社记者从广告罗列的两家楼盘销售处了解到,这一广告确系开发商发出,其中关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事,但广告目前已被集团撤回。销售表示,其宣传的“最长可贷至100岁”系合作银行的接力贷产品,也即借款人不超70岁,再加子女做共同借款人,贷款年限最高可以贷30年,借款人和实际贷款年限最长可到100年。
这几天,“合力贷”“接力贷”一直在热议,如果单从这两个产品看,这种金融服务产品推出时,银行应该经过科学测算,同时也获得主管部门的批准,那就可以反过来想:银行敢于销售这样的产品,就是和客户一起承担了房价的风险了,比如,如果是10%的首付,银行风险还是有的,再比如,如果房价大跌,贷款客户两代人都同意主动断贷,银行收回房子也资不抵债,那银行的风险更大。
不过,最怕的是,这个产品是房地产商把风险转嫁给银行,而银行负责房贷的部门又不对银行经营负责,那给金融系统造成的风险,就太大了。头条热榜
国外买期房,贷款是按工程进度相应分批付给开发商的,国内不是而是一把付给开发商。这个反而把风险转嫁给购房者了,需要借鉴西方的分批房贷,确保买房者的安全。
深圳暂停经营贷
防止贷转贷,下调评估价,转移金融风险。,房价是最高峰,房价泡沫太大,现在大家明白了,房子大大缩水。
稳金融风险,降低房贷,之前利用经营贷买房子的人会继续搞经营贷,因此次下调评估价。
人家就是想让贷款人提前还贷,好降低风险,但是如果直接让你们搞了,就会导致断贷风险增加,所以就先抑后扬套路一下,这样既收回了贷款,同时也降低了对断贷事件发生的几率
日本房贷,贷款人如果在还款期亡故,可以不用还房贷。
这是真的,不只是亡故,丧失劳动力也不用还贷。
但是这不是无条件的,不然银行风险大了,社会道德风险也大了(谋杀案、真自杀案、假自杀案、失踪案)。
具体操作是这样的:首先你想贷款买房,贷款银行要对你进行信誉和收入稳定性进行审查,过关后才贷款给你。同时让你加入一个生命保险,如果你未还完贷款出现了万一,保险公司就替你还款了,而不至于出现因为家里的顶梁柱死亡,孤儿寡母被追讨房贷的双重打击。
预售就是开发商拿业主的钱给业主盖房子,负责任的开发商给你把房子盖好,不负责的拿你的钱跑路了,你一边要还房贷,一边还没有房子住,风险太大了。
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