真实例子,坐标西北某落后省。
一家贸易公司,员工7人,月流水200多万。企业纾困贷款,2.7的利率,3年短贷。老板和贷款员一拍即合。操作如下。
一,新投资成立一家合伙人公司。
二,买下原有贸易公司90%的股权。资金来自借款(出借人是老板媳妇)
三,贸易公司贷款300万,利率2.7,这里算是灰色方式达成的,贷款员有任务,老板有需求,流水等数据看上去还不错。
四,年底,公司分红,账面流动资金被当做分红给了合伙人公司。
五,目前贸易公司所有资金全部来自银行贷款,据说已经申请破产。老板已经获利套现了。
六,老板在成立合伙人公司后,又成立了一家新公司,把生意全面转移到新公司,老公司早就是壳了。
这就是你口中的小企业纾困。除了让会玩的人短期套现外,对普通人有啥用?生产企业可能涉及重资产不容易,但轻资产的企业,能把你这政策玩出花来。
我在长沙有营业执照,大小也是个老板,凭啥银行就不给我贷款呢?
先给大家讲两个小故事:
故事一:有一个老板开了一家麻将馆和一家足浴店。因为疫情原因,麻将馆已经转掉了,足浴店生意也不是很好。所以他急需贷一笔款。
一听说有人贷款,我就来劲了,马上跟他聊了起来。
我:贷款没问题,请问你名下有什么资产吗?
客户:有啊!我有两本营业执照,你看用这两本营业执照可以贷100万出来不?
我:不行,还有其他的资产做辅助吗?
客户:怎么不行啊?现在国家不是规定银行必须支持中小企业复工复产吗?怎么就不能支持一下我呢?
我:这个……
故事二:去年四月份有一个老板投资了一家餐厅,因为疫情原因,一直没什么生意,所以老板想贷笔款,他把营业执照和租赁合同全部拿出来对我说:这个店光装修就花了50万,现在我可以用这本营业执照贷30万出来不?
这两个老板所提的问题很典型,许多人都认为生意人都是老板。银行肯定很喜欢把款贷给他们。
其实不是这样。银行最不喜欢把钱贷给中小企业主!
因为在中国的创业的环境很恶劣,企业的成活率很低,今天把钱贷给你,弄不好下个月你就关门大吉了。到时候这款很难收回,对银行来说风险很大。
用营业执照能不能贷款呢?能!但是必须有两个辅助条件。
条件一:你名下的企业必须有一年以上的纳税记录,且年纳税超过2万。只要有这个条件就可以向银行申请一笔企业税贷!
条件二:如果你名下的不是企业只是个小店,没有纳税,但是店里生意很好,每个月的收入流水很大。也可以向银行申请一笔生意流水贷款。
如果这两个条件你都没有,光拿着一张营业执照去银行就能贷到款的话,那大家都去办营业执照了。现在鼓励大众创业,办个营业执照简直太简单了!
财务开票做账会计凭证备注“代开”二字,老板坐牢5年。
举例说明:A公司将实际价值1000万的货卖给了B公司,A公司开了1500万的发票给了B公司,B公司打了1500万的款给A公司,税务局例行检查,翻开凭证,惊讶的发现,凭证上有500万代开的备注,税务局就开始认真查了,查A公司老板的银行流水,果然发现A公司老板私人银行卡打给B公司老板私人银行卡475万(扣了5%的税点),资金回流了,税务局拿到了虚开发票的死证据,铁证据,虚开税额500×13%=65万增值税,超过50万了,量刑3年以上以下,不能适用缓刑,最终老板被判了实实在在的5年有期徒刑。故,不管是会计凭证,还是银行流水,不要瞎备注,瞎备注,有事被查,查实坐牢,没事也会被查,耗费自己很多时间精力与成本应付税务局的稽查,做解释说明,准备证据链条,自证清白,自作自受,因为你勾起了税务局的人对你公司是否虚开发票的合理怀疑。
这几年做工程的所有甲方,乙方,其实都是在为农民工打工,除了农民工,没有哪个老板能赚钱,老板们只是赚了个流水,却增加了负债.....
这几天电话都被打爆了,老板银行放水了,有5-10万的额度,不过征信,可以无忧贷。
您好,我XX银行的工作人员,你公司需要备用金吗?现在银行推出小微企业贷款50-100万,利息2厘。
你好,我是XX金融机构的,现在公司扩展小微企业融资服务,推出50万低息贷款,你是否需要了解一下?
现在打电话拼命的让贷款,真需要了,你这个审核通过不了,企业资质差了点。流水也不够门槛的。之前那个利息肯定给不了的,你这个差的有点多啊。我可以给你想想办法,需要一点手续费。各种卡,你们就别玩我了,小老百姓折腾不起。
客服帮助企业到银行开户,不仅需要提前两周预约,现场办理还需要至少两小时,银行经理还要两次上门核验现场,拍照上传。
企业开户本来是好事,可以增加银行客户和流水,
可以促进经济发展和资金流动。
但是通过银行收款的违法犯罪分子太多,导致银行审核越来越严格,将很多想创业的老板挡住在门外。
比如现在很多人网上创业,可能不需要实体办公室,有的人在孵化器可能只有一个办公位。
所以一方面银行需要简化流程,吸引更多创业者,另外一方面通过大数据等数字化手段来监控,及时预警。
因为如果上门查看成为一种形式(真正的诈骗犯租个办公室,找几个群众演员还是容易的),还不如爽爽快快给他们开好,然后等他们有款项进来了,再严格监管起来。
大家怎么看银行开户?欢迎留言讨论。
案法182: 借钱给房地产老板遇到绝地。
张三一辈子勤勤恳恳做生意攒了一千万。放银行利率跑不赢CPI,炒股票不如去澳门。
李四是同村光屁尿泥老友,李四一直在做房地产。最近有一个楼盘项目拿地正负零了把钱全部砸进去了,急需资金周转。
张三准备借3000万元给李四开发楼盘,月息2分(另外2000万张三其它朋友凑的,张三人品好负责挑头)。李四可以信赖,但是还是要确保万无一失。张三跟李四的房地产公司签订拟开发房产的买卖合同,3000万买一栋楼。让与担保:万一到时候有个闪失,有这栋楼打底倒也无妨。
李四拿到3000万全部投入项目,但很快见底仍然不够。万般无奈之下(小地产老板经常会借高利贷个别少数会遇到套路贷),李四又从王五处借了3000万,王五各种操作,砍头息,虚假银行流水,垫高、填平,转单。个把月下来就成功变成1.5亿借款本金。
王五的人格魅力下,成功控制李四和李四的房地产公司公章。王五与公司签订五栋楼的买卖合同(包括张三买的那栋)。然后价格定为1.5亿。依据合同,王五合法的取得五栋楼的控制权。
王五按照合同去申请仲裁,仲裁中,王五与房地产公司和解:确认五栋楼归王五所有,裁决房地产公司办理不动产登记到王五名下的手续。
王五拿到生效仲裁调解书后,向法院申请强制执行。法院查封案涉五栋楼。
这时候的张三:
1、向做出仲裁调解书的仲裁委员会申请,主体不合格。《仲裁法》第58条规定只有仲裁当事人才能提出撤销申请。
2、向执行法院提起执行异议,但是张三仅仅是合同上的请求权,王五可是经过仲裁确认的所有权。物权远大于债权,况且是正执行程序中,审查更是严格(要达到足以排除执行程度)。
另外,张三是对执行的依据(仲裁调解书)有异议,不符合《民事诉讼法》第227条和《民事诉讼法解释》第305条规定的条件。一审判驳,二审裁驳(同时退回张三一审二审诉讼费,法官只能做到这里)
3、张三发现自己陷入程序救济真空地带。知道水深,没得到深不见底。
4、张三向最高院申请再审。
再审期间,.3.1最高院发布《关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》,第2条填补了张三绝地:“案外人张三对仲裁裁决执行案件申请不予执行的,负责执行的中级法院应当【另行立案审查处理】。”
最高院再审裁定维持原裁定的同时,很贴心。鉴于张三之前法律空白,已经超过了“知道或者应当知道人民法院对该标的采取执行措施之日起30日内……”期限,特别裁定张三可自最高院本裁定生效日起算,30日内可提起【申请不予执行案涉仲裁调解书】。
企业要求候选人提供薪资流水合法吗?
HR要流水,到底是不是在侵犯我们的隐私权?
答案当然是否。
你提供的银行流水,最后往往会被录入自己的档案之中,HR拿来其实没什么用。
你拒绝提供,是你的问题,不是HR的问题,HR可以提出要求,你也有权利拒绝这个要求。
既然HR拿来没什么用,为什么又要求必须提供呢?
这其实大概率跟你的工作能力和未来的个人薪水挂钩了。
新公司只能从面试的短短时间内,来判断你的个人能力,这就像买菜卖菜一样,虽然知道行情大概是1元一斤,但能8毛买到,肯定就不想掏1.2元。
有了过去的银行流水,新公司即使掏了1.2元,也能知道你是因为哪些能力从8毛涨到了1.2元,这上涨的4毛,就是为你在上一家公司的经验而买单。
简单来说,就是好定薪。
新公司愿意根据你的综合能力、过去薪资、企业预算、行业水平等诸多要素,给予一定比例的合理涨幅。
这个比例通常是过去薪资的20%-30%。一般在25%以内,企业是普遍可以接受的。如果超过30%,很多企业可能就需要再进行衡量、考虑和协商,尤其是需要找老板进行解释说明。
其次,就是判断你的过去工作经历是否造假。
表弟在工地上干活,最近老板发了去年的工资,有20w+,我建议他在老家市里付个首付买套房,然后月供,但是他执意要全款买一辆车20w的车,怎么说都不听的。
表弟在东莞的一个工地干活,平时每个月,老板都是给个一两千块钱的生活费,剩下的工资都是等到年底,一次性给他们,去年年底,老板说没有收到钱,一直拖到现在才给他们去年的工资,有20多万。
拿到钱了,表弟准备全款买一辆车,因为他们平时银行没有什么流水,贷款比较困难,正好刚刚拿到去年的工资,所以准备全款买一辆车,他单身一个人,也没有其他开销,所以全款也没什么压力。
我跟他说,车子是消耗品,买了就贬值,每年还要买保险,每个月加油,出去停车还要停车费,违章还要交罚款,在老家买个房子,房子还增值,比买车子好多了。
谁知道他跟我说,老家三四线的房子。没有增值空间了,房子到处都是的,以后人人都有几套房子,再说自己家里有三层的房子,完全够住了,市里买了房子也不能住,买了空在那里,每个月还要还月供,现在年轻人为什么要让自己这么累呢,买个车,不好吗。
听完老弟的话,怎么感觉他说的好像也有一点道理,再想想自己每个月1.2万的房贷,确实压力很大,到底我是对的,还是他是对的呢,我有点迷茫了。网友们,你们觉得呢?#深圳身边事# #房地产# #东莞#
香港银行开户套路多!如何高效通过开户审批?
香港银行开户的要求越来越严格,然而尽管面临开户难的困境,仍然不能减弱企业主注册香港公司和开立香港银行账户的热情。近些年,香港银行开户热度只增不减。
那么,香港公司开户有哪些常见骗局你知道吗?附上真实案例,请大家提高警惕,谨防“入坑”。#每天一个财税知识点#
真实客户案例分享:有一个客户,之前委托一家中介在香港开设恒生银行。不过,恒生银行去年就暂停了在内地开户的申请。当时,中介告诉他可以打开。通过渠道开通有点贵。
结果,他花了10000多元人民币到恒生内地银行进行面签。开户经理仔细审阅了他提供的资料,简短地聊了聊,并告诉他,他无法提供详细的业务合同,流动票据无法满足恒生银行的开户要求。恒生银行收紧了开户政策,并要求它尝试其他银行。
客户知道后,抱怨中介事先没有说清楚,要求退款。中介极力解释说,开户费只退还了他一半。他非常生气。
很多外贸老板在办理香港银行开户时常会踩到坑,一不留神就掉坑里了,一不注意就很难申请到账户。即便是拿到账户了,稍有不慎可能就失去账户了,苦不堪言。
今天就来聊一聊香港银行公司开户的几种坑,以及如何避免。
第一个坑:资料不齐
之前有这么一个老板,外贸生意做得很好。所有合作的客户都保留了合同和相关文件。他认为在香港开户对他来说应该没有问题。
但到了银行和开户经理沟通后,银行告知证明资料不全,最后账户没开下来。为什么?实际上,它忽略了一个非常重要的问题:开户资料。
一般开户需要带的资料:
1. 公司全套资料(如果有变更提供对应的变更文件)
2. 身份证或护照、港澳通行证、过关小票
3.业务证明 3-4 份(与客户签订的销售,采购合同等贸易单据)如果有全套贸易单据(合同,汇款单,运输单,提单等)更好
第二个坑:银行敏感问题
记住,不要提及香港银行的管制打击对象,也就是说,不要让银行怀疑你有洗钱、欺诈交易和高风险交易的可能性。
具体情况是:非法交易、总账户和可能被恐怖分子使用的敏感产品的操作。香港银行一般都有风险管理制度。如果您的业务、客户和交易行为触及制度,可能会导致开户失败。
第三个坑:黑中介#银行开户#
现在香港银行开立了一个账户。如果有点担心都会找代理公司来开户。因为个人预约太难,个人预约成功了也需要购买理财产品。数以万计的理财产品只是为了账户,这对于中小企业来说是不值的。那么找代理公司开户是否100%可靠?
当然不是。代理机构也分为三、六、九等。一个好的代理公司就会信守诺言,直到你真正拿到账户为止。遇到不好的代理公司没能把事情办好不坑你就算不错了。
香港公司开户(大部分银行)要哪些资料
1、董事的身份证明文件(身份证明或护照)正本;
2、商业登记证正本;
3、注册证书正本;
4、董事委任通知书,同意出任董事长通知书,注册地址通知书等;
5、公司章程细则正本(—本);
6、公司印章(签名章);
7、董事会关于银行开户的会议记录正本;
8、香港公司相关业务文件凭证,如合同、收据、运输单据等;
9、董事长个人银行流水、住址证明等个人证明文件。
香港银行开户所需资料的常见问题
1、如果是刚注册成立没多久的香港公司,可能还未正式产生业务无法提供购销合同的话,也可以提供意向合同文件。#香港开户#
2、对于所需资料中,要求提供董事股东地址证明文件,可以为近期水电费用清单/信用卡对账单;如果董事长在内地没有公司,则需要提供两年社保记录及劳动合同。
3、对于内地公司资料,并不是一定要求的资料,但是如果董事股东在内地有公司的话,建议是提供,有助于开户成功,并且不会与香港公司做关联。
4、某些银行对于董事股东是否有内地公司有硬性要求,如香港汇丰银行,需要提供内地公司的资料文件文件。
开香港账户优点还是很多的,企业主开户为了资金自由调动、核销、结汇方便,个人户也可以自由购物、炒股。拥有户口的朋友请好好维护,且行且珍惜,还没有户口的朋友们,劝您尽快开户,因为未来只会越来越难!
老板们,不要被金税四期吓的过于焦虑,更不要饭吃不好,觉睡也不好,合法合理纳税就行了。
金税四期,税务局与银行对接,不代表税务局就实时掌握企业的银行流水或者股东的银行流水。税收征管法第54条第六款,明确规定查企业流水,要县以上税务局长批准,查个人流水,要区以上税务局局长批准,就算金税四期,如果不改税收征管法,税务局也是无法实时掌握企业与老板的银行流水,需要履行一个局长批准的程序,才能查企业与老板,老板娘的银行流水。
国庆那天和一个公司老板吃饭,刚好聊到公司国庆福利发放购物卡,然后他就说以前想要拿公账的钱的时候,自己会去购买几十万的超市卡,然后直接卖给一些超市费黄,就直接变现97%,还觉得自己很聪明,轻轻松松就可以完成公转私,不用像那些人,都是一些什么发工资啊,劳务报酬啥的,这些方法又慢还小额还得缴税,麻烦死了,现在这样只需要百分之三的税负就可以完成大额的公转私!
但是呢,阿东告诉他这种耍小聪明公转私中间有巨大的风险:
不单单是做账有问题,这种大额预付卡支出,又没有入账的凭据,会引发税务稽查,而且像现在大额的银行卡转流水,私转私超过五万都已经会银行被监控!
像你这种经常性,缺钱想要转公账上的钱,靠这种办法公转私,这样的大额流水,银行早就联系税局查你的账了,问清楚你这些钱的来源,所以再一联系,你家公司购买预付卡的原因,一查,一个偷税漏税就跑不了了!
所以如何正确公转私呢?
要缴税的几种方法:
发工资,代扣代缴20%的个税
股份分红,缴纳20%的分红所得个税
劳务报酬,超过800元,需要交个税,税率适用20%、30%、40%的三级超额累进税率
.转变公司形式,个独和个体工商户,公账缴完所得税后,自己提走账上利润,没有人管!所以减少所得税,就认定最新的核定征收,看具体政策,在0.5-3.1%.
不需要缴税的几种方法:
备用金,偿还公司向个人借款,取得自然人到税局代开发票!
温州最专注的公司,正泰电器,本人在温州呆了二十年,不说非常了解温州,但还是比较了解的,温州人商业意识非常超强,为什么?因为地理的原因,温州是七山两分水一分田,怎么办?必须要去外地谋生,在八十年代初,我们湖南这里经常看到挑着麦芽糖的温州人,用麦芽糖换一些农业废品,如鸡毛鸭毛,以及一些瓶瓶罐罐,这也是电视剧鸡毛飞上天的情节,在八十年代以前,我们这里绝对比温州富裕,正因为温州有这段历史,他们走南闯北,因此具有非常敏感的商业意识和思维,这种思维和意识让他们在改革开放之后能快速的进入状态,因此他们很快积累了原始资本,第一桶金,九五年我去温州打工的时候,那家伙,几乎家家都是工厂,家家户户都在生产皮鞋,那时的温州绝对是暴发户,个个老板都是本田摩托车,手上都是很粗的金手链,还有大哥大,女人脚上都是脚金链,让人羡慕嫉妒恨,温州人也一度是中国商人的代名词,温州现象也是民营经济的代名词,但往后的温州又是一个代名词,温州炒房团,温州不仅仅是炒房,一切皆有利可图的事,他们都会参与,曾一度山西很多煤矿老板也是温州人,再往后的温州商人不在专注自己的实业,那个行业赚钱就往那个行业钻,我曾在一个鞋厂工作了七八年,那老板投资了上千万建了一个工厂,但他的心思完全不在此,工厂生成外贸鞋,工厂并不赚钱,但没关系,工厂是一个门面,温州人非常重视这个,因此他们才会买几万块的本田摩托车,买大金链子,这些就是门面,因此彰显自己的经济实力,这工厂就是门面,工厂在高新技术园区,买下几年后,工厂的土地价值翻了几倍,价值六千万,然后老板拿着工厂的外贸流水找银行贷款,银行当然也会考察,没问题,门面非常漂亮,老板拿到钱后,并不是去增产扩大规模,而是拿去炒地皮,做房地产,如今怎么样不得而知了,因为我以及离开温州超过十年了,今天的温州依然有很多成功的企业,但比同时期发展起来的泉州羞涩了不少,今天的泉州知名公司市值完爆温州,安踏市值两千多亿,也是做鞋的公司,而温州做鞋的代表之一奥康集团市值才二十八亿,让人不生唏嘘,奥康在温州曾是温州人家喻户晓的公司,王振涛也是温州经济风云人物,而正泰电器今天市值是八百多亿,是温州上市公司第一高的市值,凭的是什么?专注,南存辉没有被短期的利益诱惑,专注它的主业,因此才成为温州市值最高的上市公司
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